必须了解的几个家庭理财法则
文/UC资讯 生活理财
俗话说：你不理财，财不理你，还有“吃不穷,穿不穷，算计不到就受穷”，简单的表明我们需要了解生活中财务管理的道理，我们都希望通过合理的财务规划来实现我们的家庭梦想和自由生活。储备家庭财富有两个方面：开源和节流。我们日常的财务管理中，大多数家庭都缺乏计划性、且随机性较大。都想找到一个合适多的财务管理方法，包括我也一样，还不能有效的盘活好自己的资产，今天我们一起来了解下几个实用的家庭理财法则和定律，无论能否理解，都希望能给大家带来一丝收获。
一、4321理财法则
4321理财法则，即资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。
这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。具体分配方法为：
40%投资创富：比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，也可以投资开放式基金，比如定投，每月定期定额的投资，通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。
30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。
二、72定律
所谓的“72定律”就是以1%复利来计息，经过72年后，你自己的本金就会变为原来一倍。
这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72定律不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72定律，或许能够帮你不少的忙。
三、80定律
所谓80定律，指的是在理财投资时，我们买高风险理财产品的资金比例，不要超过80减去你自己的年龄，具体为80减去你的年龄的得数添一个百分号（%）。这个定律主要运用是在股票投资方面，比如30岁时投资股票的资金不可超过理财资金的50%，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
客观来说，这一定律是非常直观的风险管理手段。主要计算的是在不同的年龄段中，高风险投资产品在理财资金中的配置比例。80定律强调了年龄与风险投资之间的关系，年龄越大，就需减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保值。从风险管理的角度对投资人的理财活动进行指导，可以说这是在实战中最为实用的指导法则，但风险是很多人在投资过程中忽略的一大问题，因此这一定律也被大多数人忽略。
四、双十定律
双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。大家可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。”比如，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
五、三一定律
三一定律指的是房贷，一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。
以上的这些法则定律还是很具有参考性的，整体配置4321法则、资产增值72定律、投资80定律、保险双十定律、房贷三一定律，对于家庭理财来说，掌握以上的这些定律并能够灵活变通，基本上就可以满足你的理财需求了。其实，以上所有的定律都是教你如何做好资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。而具体资产配置的方式，可以综合考虑理财的三要素：收益、流动性和安全性。从而得出一个最适合自己的资产配置方案，来达成自己的生活目标。
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