CWMA丨这个证书温州的理财师不用去北京考了?
作者丨黄木兰
ISOFP 财富管理中国分会 品牌总监
来源丨本文发表于《大众理财》2017年第6期
原文：《理财师事业新高峰：国际认证财富管理师》
国内财富管理市场的日益壮大带动了对行业人才的强劲需求。在金融领域，相关资格认证是衡量人才的重要依据和手段之一。
市场上各类认证林林总总，来自不同细分领域、不同从业年资、不同客户层级与业务水平的从业者对它们有不同的评判。
正因如此，“我要考什么证？”一直都是理财顾问行业学习进阶的热点话题。在这些认证中，作为中国首个财富管理师国际认证项目，国际认证财富管理师（CWMA）的实力究竟在哪里？
国内金融业态长期分业导致财富管理服务分散在不同金融机构业务条线中，然而，客户财富管理需求日益多元，对从业者的要求也随之提高。
CWMA 进入中国的契机便来自于此——中国财富管理市场新时代的开启，及其专业化进程对相应人才需求的加速。
CWMA 有着明确的人群定位：致力于为中高净值客户提供综合财富管理规划及相应落地执行资源的理财顾问或专业人士。
对于这些人而言，相较于其他理财规划类认证，CWMA项目的价值是可以结合细分领域进行拆解的：
银行理财师
银行理财师掌握大量客户资源，但受体制束缚、对机构品牌的惯性依赖等，对行业发展变化的思考有待深入。
金融科技的快速发展、客户需求的多元变化，要求银行理财师做不可被机器替代的顾问，为客户提供个性化的定制服务，职业转型迫在眉睫。
银行理财师通过CWMA 培训与认证，一方面获得职业技术的提升，更有效地运用和开发所拥有的客户资源，与客户建立更多的专业信任；另一方面，借助平台跨界聚合保险、税务、法律等相关资源，构建科学合理的财富管理逻辑和知识结构，增强客户黏性，更好地实现职业发展。
第三方理财师
目前，第三方财富管理公司的理财顾问很多相对缺乏金融专业背景，仍以产品销售为导向，靠产品制胜。
而随着中国的财富管理市场进入新阶段，人员不专业，金融和财富管理知识不成体系，仅凭销售力，很难在新的竞争环境中立足。即便售出产品，也存在很大风险，易引起客户投诉，对机构、理财顾问和客户伤害都非常大。
CWMA 项目提供国际化的教育和认证，帮助第三方财富管理公司的理财顾问开阔视野，建构科学合理的财富管理逻辑和知识架构。
这些知识铺垫有利于理财顾问更好地掌握风险管理的方法和技术，更准确地把握客户的心理，理解客户的需求。
获得国际认证财富管理师资格会提升理财顾问在客户心中的职业形象。第三方财富管理公司的金融产品消费需求以百万级以上的客户为主，他们所需的不仅是一款产品，而是整体的服务。理财顾问的专业化，有利于与客户构建长期的信任关系，拓展职业边界。
保险理财师
保险业的理财师目前主要专注于为客户提供保险规划服务，而对保险产品的运用也集中在其保障功能上。财富管理的核心是风险管理，保险是客户财富管理的重要一环。
保险代理人与客户的黏度大、关系密切、沟通频繁。但客户对财富管理的需求是多元复杂的。除保障外，投资组合、财富传承、税务筹划、财产保全......客户期望得到综合的财富管理服务，并尽可能一站式解决。
客户的需求驱动保险顾问加强学习和知识的更新迭代，构建科学合理的财富管理逻辑与知识架构。
保险理财师不需要在所有方面都专业和精通，但是要有客户经营和完整的财富管理知识架构，具备资源整合的能力。
ISOFP 的 CWMA 项目为会员搭建了国际化行业交流平台，提供技术支持，让保险顾问提升个人专业能力，借助团队力量，在财富管理领域获得更好的发展。
证券、基金和信托公司理财师
证券、基金和信托公司对理财师的获客能力要求通常不高。大多时候，理财师借助公司背景，以产品取胜。
然而，其面临的风险是，理财师与客户之间的信任不够深，由产品引发的问题可能被客户归咎于服务他的顾问。
如何从一个平台凸显理财师个人能力的价值？证券、基金和信托公司的理财师需要职业提升的路径。
在 CWMA 的平台上，理财顾问可以获得国际化的视野，与来自其他机构的专业人士进行更多交流，达成合作伙伴关系。
证券、基金、信托等专业投资机构，需要从业者具备从业资格证书。但取得证书后，所具备的知识并不能一直跟上市场环境的变化。
ISOFP 为会员提供了后续教育，取得证书只是一个开始，通过不断与相关行业的专家及会员互动，可以令理财顾问与市场保持最近的距离，获得广阔视野和经验。
跨界专业人士
会计师和律师等专业人士是相对容易转型成为财富管理师的一类人群。会计师本身要为企业资金流转、记账、营收等提供管理服务，与内外部的多种资金相关方打交道。
学习财富管理的知识，可以根据市场动态为企业资金流转提供最佳方案。除公司理财外，如果能结合企业主的家庭状况统筹资金，为其家庭财富管理提供帮助，是一个很自然的延展，这种职业的转型升级比较容易实现。
同样，律师也是用专业知识与客户建立直接信任，这种天然的客户信任关系很容易转型为财富管理师。因为律师要为客户的法律事务提供专业解决方案，而法律事务不可避免地会涉及资金上的纠纷。
律师是最容易获得客户尊重的，更具社会地位，其专业虽越走越精，但也容易越走越窄。成为财富管理师，从台后走到台前，则能更好地接近客户，拓展职业空间。
后记
资格认证或证书多是用来强化能力与声誉的，既不是唯一标准，也不是成功保证，有时也不是从业资格，认证的实力更多体现在系统的架构和持续的支持。
当下，知道要学什么比具体学什么更重要，获得财富管理的核心逻辑意义深远。
CWMA是面向为中高净值客户提供综合理财服务的金融从业人员而设计的财富管理专业能力认证。课程设计既着眼于飞速变化的全球金融市场，又紧密贴近变革与发展中的中国财富管理市场的实践。
我们借鉴全球领先的财富管理服务经验和人才培育体系，汇聚国内外资深财富管理领域专家和职业教练等教学资源，旨在培养适合中国财富管理市场发展的职业化、专业化财富管理服务人士，推动中国财富管理市场的专业化发展。
1
教学理念
认证课程注重实操与落地，通过高互动性的体验式教学方法，结合案例研究、角色演练、头脑风暴、小组研讨等课堂教学方式，以及企业参访、四季论坛、财富管理师年会、海外游学等继续教育和实践活动，构建真正的实务知识体系，指导学员将知识和技能转化为卓越的市场能力。
2
课程获益
成为国内首批具有国际权威标准的认证财富管理师。
开拓财富管理视野，以战略性思考重新审视和规划事业发展路径。
构建金融及财富管理知识体系，了解主流金融工具和服务类型。
掌握为客户提供财富管理解决方案的专业技术和能力。
了解并运用创新金融科技，提高工作效能与客户满意度。
3
课程内容
全球财富管理市场概览
财富管理目标客户研究
财富管理的产品与服务
资产配置与风险管理
财富管理与税务筹划
财富管理与法律实务
财富管理业务的卓越运营
案例研究与考试认证
4
课程安排
制式课程8天，共计48课时；分两次上课，每次连续上课4天。
中文为主，部分英文课程提供翻译。
采用讲师讲授、案例分析、角色演练、小组研讨等多种教学方式。
5
认证考试
由国际金融专业人士协会财富管理中国分会组织全国统一考试。
认证考试通过将成为国际金融专业人士协会（ISOFP）International Society of Financial Professionals认证会员，享有会员权益。
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课程对象
银行、信托、保险、证券、第三方理财等财富管理机构负责人及理财经理。
高净值人士、理财爱好者。